Instituto de la Vivienda de La Rioja

Usted está en:

1. Inicio
2. Hipoteca Joven
3. Hipoteca Joven

Hipoteca joven

• Requisitos
• Condiciones de la vivienda
• Condiciones del préstamo
• Vinculación de productos
• Tramitación de la solicitud
• Publicidad, vigencia, exclusividad e interpretación y aplicación del programa

Requisitos para ser beneficiario de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja

1. Podrán ser beneficiarios de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja quienes la soliciten formalmente y acrediten unos ingresos familiares suficientes para afrontar el pago del préstamo. Se considerará que los ingresos familiares son suficientes si la cuota 13 del préstamo resultante es inferior al 35% de la renta familiar bruta en el momento de la solicitud. Dichos ingresos deberán, además, estar comprendidos entre 1 vez el IPREM y 8 veces el IPREM en el momento de la solicitud.
2. Los solicitantes deberán tener una edad comprendida entre 18 y 40 años, ambos incluidos. En el caso de una unidad familiar o convivencial compuesta por varias personas, dicho requisito deberá cumplirse por quien aporte la totalidad o la mayor parte de los ingresos en el momento de formalizar la solicitud.

Condiciones de la vivienda

1. Las viviendas acogidas a este programa deberán cumplir las condiciones mínimas de accesibilidad y habitabilidad establecidas en la normativa sectorial vigente en el momento de la solicitud y estar ubicadas en el territorio de la Comunidad Autónoma de La Rioja.
2. Sólo podrán acogerse a la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja las siguientes viviendas:
   • Viviendas libres.
   • Viviendas protegidas acogidas a regímenes anteriores al Real Decreto-Ley 31/1978, de 31 de octubre que, con arreglo al Real Decreto 727/1993, de 14 de mayo, tengan precio libre de venta.
   • Viviendas protegidas calificadas al amparo del Plan Estatal de Vivienda 2005-2008 y del Plan de Vivienda de La Rioja 2005-2008 de precio concertado, precio pactado y arrendamiento autonómico a cinco años con opción de compra, para financiar la primera transmisión de promotor.
   • Viviendas protegidas calificadas al amparo del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 y del Plan de Vivienda de La Rioja 2009-2012 de régimen concertado y arrendamiento autonómico a cinco años con opción de compra, para financiar la primera transmisión de promotor.
3. Primer acceso a la vivienda en propiedad de conformidad con lo dispuesto en el artículo 40 del Real Decreto 2066/2008, de 12 de diciembre, considerando a estos efectos como valor de la vivienda objeto de la actuación protegida el precio de compra que conste en el contrato de compraventa, reserva o arras, o en los supuestos de autopromoción, el valor indicado en el presupuesto de ejecución visado.
4. No podrán beneficiarse de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja quienes ya tengan concertada previamente otra hipoteca sobre su primera vivienda en propiedad y pretendan novar su préstamo a las condiciones del presente Programa.
5. Los titulares del préstamo tienen la obligación de destinar la vivienda a su domicilio habitual y permanente.
6. El incumplimiento de esta obligación en cualquier momento durante la vigencia del préstamo conllevará la pérdida de la condición de Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja. El incumplimiento de esta obligación durante los tres primeros años de vigencia del préstamo implicará la pérdida de las ayudas devengadas pendientes de pago.

Condiciones del préstamo

1. No se devengarán comisiones de apertura, de estudio, por novación o cambio de garantías.
   • Compensación por Desistimiento Parcial 0%.
   • Compensación por Desistimiento Total: 0%.
2. Sin importe máximo de préstamo ni de precio o valor de tasación de la vivienda. La cuantía básica del préstamo será del 80 % del valor de tasación de la vivienda o del precio de compra de la vivienda que figure en el contrato de compraventa, reserva o arras, si fuera inferior al valor de la tasación. Dicha cuantía podrá incrementarse hasta el 100 %, pudiendo en todo caso, las entidades financieras exigir la presentación de avales a su criterio, si lo consideran necesario.
3. El tipo de interés anual será variable con revisión semestral y se ajustará a los siguientes parámetros:
   • Tipo de interés inicial del primer año: euribor + 1,25 %, el mayor entre el último Euribor 12 meses publicado en BOE y el Euribor 12 meses al día.
   • El resto de vida del préstamo, el tipo de interés aplicable será del euribor 12 meses publicado en el BOE del mes anterior a la revisión más un diferencial a determinar en función del plazo de amortización y de la repercusión del importe del préstamo sobre la tasación o el precio de compraventa si éste fuera inferior, con arreglo al siguiente cuadro de correspondencias:

   Diferencial inicial

   Diferencial inicial	Plazo de amortización en años	Repercusión del importe del préstamo sobre la tasación o el precio de compraventa si éste fuera inferior
   0.85	≤ 30	≤80%
   0.95	>30 ≤ 40	≤80%
   1.35	≤30	>80%
   1.45	>30 ≤40	>80%

4. El plazo de amortización podrá ser de hasta 40 años, no pudiendo cualquiera de los titulares del préstamo superar los 80 años de edad al final del vencimiento inicialmente pactado.
5. Compromiso de las entidades financieras de estudiar para los titulares del préstamo de Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja la posibilidad de aplazar o interrumpir el pago de las cuotas en el supuesto de desempleo en las condiciones aprobadas por las propias entidades.
6. La responsabilidad hipotecaria será como máximo del 130 % sobre el nominal, excepto en los supuestos de subrogación y autopromoción.
7. El importe máximo en concepto de tasación que las entidades financieras pueden repercutir a los solicitantes es de 190 euros + IVA.

Vinculación de productos

1. Los beneficiarios de la Hipoteca Joven del Gobierno la Rioja podrán vincular en la entidad financiera concedente del préstamo hipotecario, durante toda la vida del préstamo, productos bancarios para mejorar el diferencial. La máxima bonificación posible sobre el diferencial inicial es de 0,50.
   1. Vinculaciones comerciales mínimas para obtener una bonificación del 0,30 sobre el diferencial incial.
   • Domiciliación de las nóminas de todos los titulares del préstamo o en trabajadores por cuenta propia, domiciliación de recibo de autónomos y saldo medio en cuentas de ahorro vista superior a 3.000 euros durante los 12 meses anteriores a la revisión del préstamo.
   • Pagos con tarjetas BBK de crédito en comercios por importe superior a los 3.000 euros durante los doce meses anteriores a la revisión.
   • Contratación Seguro Bizkai-Hogar BBK o Bizkai-Hogar BBK protegido.

   Para obtener la bonificación, el seguro multirriesgo del hogar garantizará como mínimo el continente conforme a la tasación de la vivienda el 1º año de vida de la póliza y el continente y contenido a partir del 2º año, con las siguientes primas y capitales asegurados mínimos que se indican en el cuadro, todo ello sin perjuicio de la posible contratación de coberturas e importes adicionales.

   Seguro del Hogar

   	Continente	Contenido
   IPrima anual mínima (€)	0,85 € / m2 construidos + impuestos	773,20 €/m2
   Capitales asegurados mínimos (€)	773,20 €/m2	309,28 €/m2

   Diferencial modificado

   Diferencial modificado	Plazo de amortización en años	Repercusión del importe del préstamo sobre la tasación o el precio de compraventa si éste fuera inferior
   0.55	≤ 30	≤80%
   0.65	>30 ≤ 40	≤80%
   1.05	≤30	>80%
   1.15	>30 ≤40	>80%

   2. Vinculaciones comerciales mínimas adicionales para obtener una bonificación hasta del 0,20 sobre el diferencial del apartado A).
      • Seguros de vida BBK, Oro BBK o Seguro de amortización de préstamos BBK Protegido: Capital asegurado mínimo de 150.000 euros o 100% del nominal del préstamo si fuera inferior; bonificación 0,05 %.
      • Seguro de protección de pagos BBK o Seguro de protección de pagos BBK protegido; bonificación 0,05 %.
      • Contratación cobertura de tipos CAP; bonificación 0,10%.
      • Plan de Pensiones BBK, con aportación neta, entre todos los titulares del préstamo de:
        • igual o superior a 600 euros e inferior a 1.500 euros; bonificación 0,05%.
        • gual o superior a 1.500 euros; bonificación adicional 0,05%.
      • Contratación Seguro BBK Auto; bonificación 0,05%.

      Diferencial modificado

      Diferencial modificado	Plazo de amortización en años	Repercusión del importe del préstamo sobre la tasación o el precio de compraventa si éste fuera inferior
      0.35	≤ 30	≤80%
      0.45	>30 ≤ 40	≤80%
      0.85	≤30	>80%
      0.95	>30 ≤40	>80%

2. El incumplimiento de las vinculaciones comprometidas en cualquier momento durante la vigencia del préstamo conllevará la pérdida de las bonificaciones correspondientes y la revisión al diferencial inicial que corresponda de acuerdo con la tabla que figura en el apartado 3 del epígrafe "Condiciones del Préstamo" de este programa. El incumplimiento del Pack A, conlleva la no aplicación del Pack B.

La vinculación de nuevos productos durante la vigencia del préstamo permitirá la revisión del tipo de interés con la bonificación correspondiente.

3. No se establecen cupos ni límite a la cuantía máxima del importe en concepto de préstamo a conceder por las entidades financieras en cada anualidad.

Tramitación de la Solicitud de Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja

1. Los interesados en obtener la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja presentarán la solicitud en las oficinas del Instituto de la Vivienda de La Rioja, en adelante, IRVI, S.A. El modelo de solicitud se podrá obtener dentro de la página Web del Gobierno de La Rioja a través del Servicio de Atención al Ciudadano (SAC) en su módulo servicios y a través de la página web del IRVI, S.A.
   Solicitud de Hipoteca Joven
   Los solicitantes podrán designar la entidad de crédito preferente de entre las que tengan suscrito el oportuno Convenio de Colaboración con el IRVI,S.A, así como la concreta sucursal en la que domiciliar el préstamo.
2. La solicitud deberá ir acompañada de los siguientes documentos de los que se presentará original y copia compulsada:
   
   • Documento nacional de identidad o pasaporte, y permiso de residencia en caso de ser extranjero, de los solicitantes.
   • Declaración o declaraciones completas del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas relativa al período impositivo inmediatamente anterior a la solicitud, con plazo de presentación vencido, de todos los solicitantes de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja.
   • Si el solicitante estuviera exento de la citada obligación, se acompañará una declaración responsable de dicha exención, con documentación acreditativa de la generación de ingresos, vida laboral y/o en su caso certificado del Servicio Riojano de Empleo, sin perjuicio de la posible comprobación por el Instituto. En el supuesto de trabajadores autónomos, se acompañará certificación de estar al corriente en el pago de las cuotas a la Seguridad Social y declaración trimestral de ingresos, en su caso.
   • Contrato laboral y las tres últimas nóminas.
   • Nota simple informativa de consulta al Índice Central expedida por el Registro de la Propiedad.
   • Nota simple del registro de la propiedad de la vivienda.
   • Contrato de compraventa, reserva o arras suscrito por los solicitantes.
   • Recibo liquidado del IBI correspondiente al ejercicio vencido, si es titular de vivienda.

    

   Además de la documentación indicada, si se trata de vivienda usada, se aportará la siguiente documentación:

   • La escritura de propiedad de la vivienda.
   • Recibo liquidado del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI) de la vivienda que se pretende financiar con la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja correspondiente al ejercicio vencido.
   • Certificado de la Comunidad de Propietarios acreditativo de estar al corriente de los pagos correspondientes a la vivienda.

La firma de la solicitud implicará la autorización al IRVI, S.A. para recabar los datos que obren en poder de otras Administraciones o de sus Organismos Públicos que resulten necesarios para tramitar la solicitud de Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja y, en su caso, las solicitudes de ayudas y pago previstas a favor de sus beneficiarios, así como para comprobar la veracidad de los datos consignados en dichas solicitudes. Asimismo, la firma de la solicitud implicará la autorización para solicitar la práctica de la tasación por tasador independiente designado por la entidad financiera, el compromiso de los solicitantes de abonar su importe, con independencia de que el préstamo hipotecario resulte definitivamente autorizado y/o firmado, y la autorización a la entidad financiera para remitir al gestor copia del certificado de tasación al expediente, salvo que la entidad financiera admitiera tasación aportada por los prestatarios certificada por tasador homologado de conformidad con lo previsto en la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario, y que no esté caducada según lo dispuesto legalmente.

3. Presentada la documentación completa, el IRVI, S.A. comprobará el cumplimiento de los requisitos para ser beneficiario de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja establecidos en este programa. En los casos en los que se cumplan dichos requisitos, el IRVI, S.A. aprobará en su ámbito competencial la solicitud (condicionada a la tasación sin condicionantes o advertencias insalvables y a la inexistencia de cargas o circunstancias que atenten a los criterios de prudencia bancaria en materia de asunción de riesgos) y remitirá a la entidad financiera la solicitud de préstamo hipotecario, así como la documentación aportada para su estudio, conocimiento, consideración y aprobación en su caso. En los supuestos en los que el solicitante no presente toda la documentación requerida, el gestor le comunicará un plazo máximo de 10 días para aportarla, trascurrido el cual sin atender el requerimiento, se entenderá desistida la solicitud.

La aprobación de la solicitud realizada por el IRVI, S.A. tendrá una validez de tres meses transcurrido el cual, previa solicitud de la entidad financiera y sólo en los casos por éstas indicados, el IRVI S.A. revisará y comprobará de nuevo el cumplimiento de los requisitos por los solicitantes considerando sus condiciones del momento en el que se efectúa dicha revisión pudiendo el Instituto denegar la solicitud si no cumplen los requisitos del programa.

La entidad financiera dispondrá de un plazo máximo de 7 días hábiles desde la recepción de la solicitud de préstamo hipotecario para contestarla, por escrito remitido al IRVI, S.A. En dicho escrito deberá constar de forma expresa si se autoriza su concesión, condicionada al resultado de la tasación, (sin condicionantes o advertencias insalvables y a la inexistencia de cargas o circunstancias que atenten a los criterios de prudencia bancaria en materia de asunción de riesgos) o si se deniega. La entidad financiera solo podrá denegar la concesión del préstamo en supuestos en los que concurran circunstancias excepcionales, debidamente motivadas, que deberán constar en el escrito de contestación a la solicitud de préstamo. A estos efectos, se entenderá por circunstancias excepcionales aquéllos supuestos en los que la entidad financiera considere que la operación no cumple las condiciones de riesgo o garantías requeridas por la misma. A fin de permitir la valoración del riesgo, el solicitante deberá autorizar a la entidad financiera para recabar datos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España, ficheros de información sobre solvencia patrimonial y crédito y registros análogos.

4.  Una vez autorizada la concesión del préstamo, condicionada a la tasación, se procederá a su práctica por tasador independiente, designado por la propia entidad financiera, que deberá ser abonada, en todo caso, por los solicitantes, con independencia de que se proceda o no finalmente a la autorización y firma del préstamo hipotecario, salvo que la entidad financiera admitiera tasación aportada por los prestatarios, certificada por tasador homologado de conformidad con lo previsto en la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario, y que no este caducada según lo dispuesto legalmente.
5. Autorizada definitivamente por la entidad financiera la concesión del préstamo, los solicitantes podrán, si a su derecho conviene, firmar la escritura pública de formalización del préstamo hipotecario en las condiciones establecidas en este programa.

   En ese caso, la entidad financiera notificará al IRVI, S.A. la formalización de dicha escritura y remitirá al Instituto copia de la misma debidamente liquidada y registrada, así como de las facturas correspondientes a los gastos de escrituración y registro y un certificado acreditativo de estos extremos:

   • Identificación de los prestatarios.
   • Fecha de firma de la escritura de formalización del préstamo hipotecario.
   • Importe del préstamo hipotecario.
   • Diferencial aplicado.
   • Cuadro de amortización del préstamo.
   • Importe de la tasación y su abono por el prestatario.
   • Valor de la tasación de la vivienda.
   • Precio de compraventa de la vivienda.
   • Vinculación de los productos indicados del programa.

   A efectos estadísticos, de control del programa y en su caso de gestión de las ayudas a los beneficiarios de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja que pudiera aprobar el Instituto de la Vivienda de La Rioja, la información que la entidad financiera deberá aportar al Instituto podrá modificarse y ampliarse razonablemente respecto a la señalada en este apartado, y siempre que ello no conllevare desarrollos informáticos ni costes añadidos para la entidad financiera que podrá negarse razonadamente, ni pudiera suponer infracción de la normativa sobre protección de datos.

6. Los titulares de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja tienen la obligación de empadronarse en la vivienda financiada con este programa y estar en disposición de acreditar dicho empadronamiento familiar en el plazo máximo de cuatro meses desde la fecha de formalización de la escritura de préstamo.
7. Los solicitantes de la Hipoteca Joven de del Gobierno de La Rioja abonarán el importe de la tasación a la entidad financiera en todo caso, incluso en los supuestos en los que la Hipoteca Joven del Gobierno de la Rioja no resulte aprobada o firmada.
8. Los titulares del préstamo abonarán a la entidad financiera los productos vinculados en el importe y forma que acuerden las partes.

Publicidad, vigencia, exclusividad e interpretación y aplicación del programa

El IRVI, S.A. se compromete a introducir en las campañas de promoción e información del programa de Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja el logotipo de las entidades financieras.

La entidad financiera podrá realizar campañas de publicidad para la promoción del programa Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja previa supervisión de sus condiciones por el IRVI, S.A. y la preceptiva autorización del Instituto que no será denegada sin justa causa ni motivo razonable.

La entidad financiera se compromete a tener permanentemente en sus oficinas a disposición y vista de sus clientes la publicidad de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja facilitada por el IRVI S.A.

La vigencia del programa será de 12 meses renovable anualmente, salvo denuncia de las partes notificada a la otra con dos meses de antelación a la fecha de vencimiento, hasta un máximo de cuatro años.

El Instituto de la Vivienda de La Rioja se compromete a no suscribir convenios de colaboración con otras entidades financieras para la gestión y financiación del programa Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja durante el primer año de vigencia del programa.

En las sucesivas renovaciones anuales podrán adherirse a este programa otras entidades financieras que acepten las mismas condiciones.

El IRVI, S.A. se reserva la facultad de interpretar y aplicar las condiciones y requisitos del programa de Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja, así como de resolver las incidencias no previstas en el mismo.