Hipoteca Joven

 

Condiciones con Caja Rural de Navarra no disponible temporalmente

Requisitos para acceder a la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja:
  1. Podrán ser beneficiarios de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja quienes la soliciten formalmente y acrediten unos ingresos familiares suficientes para afrontar el pago del préstamo.

    Se considerará que los ingresos son suficientes si la cuota resultante, calculada con el tipo de interés frontal, es inferior al 35% de la renta bruta en el momento de la solicitud.

    Dichos ingresos deberán, además, estar comprendidos entre 1 vez el IPREM y 8 veces el IPREM en el momento de la solicitud.

  2. Los solicitantes deberán tener una edad comprendida entre 18 y 45 años, ambos incluidos. En el caso de una unidad familiar o convivencial compuesta por varias personas, dicho requisito deberá cumplirse por quien aporte la totalidad o la mayor parte de los ingresos en el momento de formalizar la solicitud.

    En ningún caso podrá cualquiera de los titulares del préstamo superar los 70 años de edad al final del vencimiento inicialmente pactado.

  3. Primer acceso a la vivienda en propiedad, requiriéndose que la vivienda para cuya adquisición se solicite Hipoteca Joven del Gobierno de la Rioja sea la única sobre la que el solicitante ostente pleno dominio o cualquier derecho real de uso o disfrute a título oneroso en el momento de la futura escritura de compraventa.
Condiciones de la vivienda:
  1. Las viviendas acogidas a este programa deberán cumplir las condiciones mínimas de accesibilidad y habitabilidad establecidas en la normativa sectorial vigente en el momento de la solicitud y estar ubicadas en el territorio de la Comunidad Autónoma de La Rioja.
  2. Podrán acogerse a la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja todas las viviendas, tanto libres como acogidas a cualquier régimen protector, siempre que lo permita su título. A tal fin, se permitirán expresamente subrogaciones de préstamos de promotor, así como las autopromociones.
  3. Los titulares del préstamo tienen obligación de constituir su domicilio en la vivienda objeto del programa, así como destinarla a su residencia habitual y permanente.
Condiciones de préstamo

Todos los préstamos que se formalicen gozarán de los siguientes beneficios:

  1. COMISIONES

    No se devengarán comisiones de estudio, apertura, por novación o cambio de garantías, ni compensación por desistimiento total o parcial. Tan solo queda establecida una compensación por riesgo de tipo de interés en hipotecas a tipo fijo.

  2. GASTOS DE FORMALIZACIÓN DE LA HIPOTECA

    Los honorarios de gestión de la hipoteca por parte de la entidad o gestora contratada por ésta y los gastos registrales de la hipoteca son asumidos por la entidad financiera. Los gastos notariales de la hipoteca y los impuestos devengados son por cuenta del joven prestatario.

  3. GRATUIDAD EN LA GESTIÓN

    La gestión del personal del Irvi, S. A. es totalmente gratuita.

  4. PORCENTAJE DE FINANCIACIÓN

    La cuantía básica del préstamo será del 80% del valor de tasación. Dicha cuantía podrá incrementarse a criterio de la entidad, con un máximo de hasta el 100%. Queda limitada a un máximo igual al valor de compra sin incluir los impuestos correspondientes.

  5. PLAZO

    El plazo de amortización podrá ser de hasta 30 años. Las revisiones del tipo de referencia variable serán anuales.

  6. RESPONSABILIDAD HIPOTECARIA

    La responsabilidad hipotecaria será como máximo del 130% sobre el nominal, excepto en los supuestos de subrogación y autopromoción.

  7. AUTOPROMOCIONES

    En autopromociones el seguro del hogar podrá vincularse a partir de la presentación del fin de obra correspondiente, pudiéndose contratar durante el periodo de carencia el seguro de construcción.

  8. CONDICIONES FINANCIERAS

    Existirán dos opciones de tipo de interés para la financiación de la hipoteca joven, a tipo variable y a tipo fijo. Las condiciones financieras, aplicables por la entidad financiera, se detallan en el Anexo “Condiciones financieras del Programa Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja 2015/2019”.

    Si el Euribor fuera negativo (o referencia que lo sustituya) y sumado al diferencial aplicable en el periodo de revisión que corresponda, resultara inferior a 0, en ningún caso se generarán intereses a favor del beneficiario. El 0,00% como mínimo del tipo de interés, se hará constar de forma expresa en las escrituras públicas de préstamo.

    Existirán vinculaciones que bonificarán el tipo de interés y que quedan indicadas en el Anexo de este programa.

    El incumplimiento de las vinculaciones en cualquier momento durante la vigencia del préstamo conllevará la pérdida de las bonificaciones correspondientes.

    En el caso de no mantener las vinculaciones del pack base indicado en el Anexo “Condiciones financieras del Programa Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja 2015/2019” quedarán sin bonificación también las vinculaciones adicionales.

    La vinculación de nuevos productos durante la vigencia del préstamo permitirá la revisión del tipo de interés con la bonificación que corresponda, según se detalla en el Anexo “Condiciones financieras del Programa Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja 2015/2019”.

ANEXO  “Condiciones financieras del Programa Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja 2015/2019”

(Conforme a la oferta de Ibercaja Banco S.A.)

Operaciones hasta un 80% sobre el valor de tasación
  Préstamo a tipo variable con bonificaciones Préstamo a tipo fijo con bonificaciones (hasta 15 años) Préstamo a tipo fijo con bonificaciones (entre 16 y 20 años) Préstamo a tipo fijo con bonificaciones (entre 21 y 25 años) Préstamo a tipo fijo con bonificaciones (entre 26 y 30 años)
Tipo interés 1º año 1,50% (12/24 meses) 1.9% 2.1% 2.1% 2.55%
Tipo interés resto del plazo Euribor más 2,30% menos bonificaciones 3,40% menos bonificaciones 3,60% menos bonificaciones 3,60% menos bonificaciones 4,05% menos bonificaciones
Comisión de apertura 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Compensación por desistimiento 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Compensación por riesgo de tipo de interés No aplicable - Amortización Parcial: 2.50%, exento 20% del principal por año natural
- Amortización Total: 2,50%
- Amortización Parcial: 2.50%, exento 20% del principal por año natural
- Amortización Total: 2,50%
- Amortización Parcial: 2.50%, exento 20% del principal por año natural
- Amortización Total: 2,50%
- Amortización Parcial: 2.50%, exento 20% del principal por año natural
- Amortización Total: 2,50%
           
Tipo interés con bonificación máxima Euribor + 0.8%
TIN 0.631%
1.9% TIN 2.1% TIN 2.1% 2.55%
TAE TAE: 1,146% (1) TAE: 2,464% (2) TAE: 2,604% (3) TAE: 2,562% (4) TAE: 2,987% (5)

  • Se establecerán revisiones semestrales del tipo de interés en la modalidad de tipo variable y revisiones anuales de las vinculaciones y bonificaciones correspondientes tanto en variable como en fijo.
  • Máxima bonificación aplicada: -1,50%.
  • Para las operaciones financiadas por encima del 80% sobre el valor de tasación el tipo de interés a aplicar se incrementará un 0,50% en sus tramos fijos y variables. En préstamos a tipo fijo con plazo 30 años este incremento será del 0,60%.
  • Para el cálculo del tipo de interés a aplicar en cada revisión, se considerará el último Euribor 12 meses publicado en BOE.
  1. TAE Variable calculada para un préstamo por importe de 150.000 €, sin comisión de apertura, a un plazo de 30 años y con cuotas mensuales. Tipo inicial del 1,50% nominal anual durante los primeros 12 meses. Seguro de hogar protección (prima de 255 €). Todos los seguros deben estar intermediados por Ibercaja Banco, S.A. Gastos de tasación (363 €), gastos de gestoría (0 €) e impuestos en la Comunidad Autónoma de La Rioja (2.028 €).
    La TAE Variable se ha calculado partiendo del supuesto de que el tipo de interés y las comisiones y gastos se computarán al nivel fijado en el momento de la emisión del presente documento y que no varían durante toda la vida de la operación y por tanto esta TAE Variable variará con las revisiones de los tipos de interés. La revisión del tipo de interés se realizará semestralmente y el cumplimiento de las vinculaciones exigidas se realizará con periodicidad anual. El valor del Euribor del mes de agosto de 2018 publicado en el BOE ha sido -0,169%.
  2. TAE calculada para un préstamo por importe de 150.000 €, sin comisión de apertura, a un plazo de 15 años y con cuotas mensuales. Tipo inicial del 1,90% nominal anual durante los primeros 12 meses. Seguro de hogar protección (prima de 255 €). Todos los seguros deben estar intermediados por Ibercaja Banco, S.A. Gastos de tasación (363 €), gastos de gestoría (0 €) e impuestos en la Comunidad Autónoma de La Rioja (2.028 €).
    La TAE se ha calculado partiendo del supuesto de que el tipo de interés y las comisiones y gastos se computarán al nivel fijado en el momento de la emisión del presente documento y que no varían durante toda la vida de la operación. El cumplimiento de las vinculaciones exigidas se realizará con periodicidad anual.
  3. TAE calculada para un préstamo por importe de 150.000 €, sin comisión de apertura, a un plazo de 20 años y con cuotas mensuales. Tipo inicial del 2,10% nominal anual durante los primeros 12 meses. Seguro de hogar protección (prima de 255 €). Todos los seguros deben estar intermediados por Ibercaja Banco, S.A. Gastos de tasación (363 €), gastos de gestoría (0 €) e impuestos en la Comunidad Autónoma de La Rioja (2.028 €).
    La TAE se ha calculado partiendo del supuesto de que el tipo de interés y las comisiones y gastos se computarán al nivel fijado en el momento de la emisión del presente documento y que no varían durante toda la vida de la operación. El cumplimiento de las vinculaciones exigidas se realizará con periodicidad anual.
  4. TAE calculada para un préstamo por importe de 150.000 €, sin comisión de apertura, a un plazo de 25 años y con cuotas mensuales. Tipo inicial del 2,10% nominal anual durante los primeros 12 meses. Seguro de hogar protección (prima de 255 €). Todos los seguros deben estar intermediados por Ibercaja Banco, S.A. Gastos de tasación (363 €), gastos de gestoría (0 €) e impuestos en la Comunidad Autónoma de La Rioja (2.028 €).
    La TAE se ha calculado partiendo del supuesto de que el tipo de interés y las comisiones y gastos se computarán al nivel fijado en el momento de la emisión del presente documento y que no varían durante toda la vida de la operación. El cumplimiento de las vinculaciones exigidas se realizará con periodicidad anual.
  5. TAE calculada para un préstamo por importe de 150.000 €, sin comisión de apertura, a un plazo de 30 años y con cuotas mensuales. Tipo inicial del 2,55% nominal anual durante los primeros 12 meses. Seguro de hogar protección (prima de 255 €). Todos los seguros deben estar intermediados por Ibercaja Banco, S.A. Gastos de tasación (363 €), gastos de gestoría (0 €) e impuestos en la Comunidad Autónoma de La Rioja (2.028 €).
    La TAE se ha calculado partiendo del supuesto de que el tipo de interés y las comisiones y gastos se computarán al nivel fijado en el momento de la emisión del presente documento y que no varían durante toda la vida de la operación. El cumplimiento de las vinculaciones exigidas se realizará con periodicidad anual.

(Conforme a la oferta de Caja Rural de Navarra)

Operaciones hasta un 80% sobre el valor de tasación
  Préstamo a tipo variable con bonificaciones Préstamo a tipo fijo con bonificaciones (hasta 15 años) Préstamo a tipo fijo con bonificaciones (entre 16 y 20 años) Préstamo a tipo fijo con bonificaciones (entre 21 y 25 años)
Tipo interés 1º año 0.95% 2% 2% 2%
Tipo interés resto del plazo Euribor más 1,45% menos bonificaciones 2,75% menos bonificaciones 2,75% menos bonificaciones 2,75% menos bonificaciones
Comisión de apertura 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Resto de comisioness0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Compensación por riesgo de tipo de interés No aplicable 0.00% 0.00% 0.00%
         
Tipo interés con bonificación máxima Euribor + 0.7%
TIN 0.531%
2% TIN 2% TIN 2%
TAE TAE: 0.521% (6) TAE: 2.02% (7) TAE: 2.02% (8) TAE: 2.02% (9)

Bonificaciones por contratación de vinculaciones Condiciones para su aplicación Porcentaje bonificado en variable Porcentaje bonificado en fijo
NOMINA ingresos por nómina o pensión o prestación de desempleo por un importe superior a 600€ mensuales o bien los pagos por seguridad social de autónomos 0,25% 0,25%
SEGURO DE HOGAR Contratación 0,1% 0,1%
TARJETA Consumo mínimo de 2.000 € anuales 0,15% 0,15%
SEGURO DE VIDA Contratación 0,25% 0,25%
  • En la modalidad a tipo variable se establecerán revisiones anuales del tipo de interés, vinculación y bonificaciones. En la modalidad a tipo fijo se establecerán revisiones anuales de tipo de interés, vinculaciones y bonificaciones.
  • Máxima bonificación aplicada: -0,75%.
  • Para las operaciones financiadas por encima del 80% sobre el valor de tasación el tipo de interés a aplicar se incrementará un 0,35% en su tramo variable y un 0,45% en sus tramos fijos.
  • Para el cálculo del tipo de interés a aplicar en cada revisión, se considerará el Euribor media 1 año publicado BOE mes anterior a la fecha de revisión.

    (6) TAE Variable calculada para un préstamo por importe de 100.000 € duración 30 años 0,56% y la TIN 0,520%.El Euribor de agosto de 2018 ha sido de -0,169%.

    (7) TAE calculada para un préstamo por importe de 100.000 € duración 15 años 2,02%

    (8) TAE calculada para un préstamo por importe de 100.000 € duración 20 años 2,02%

    (9) TAE calculada para un préstamo por importe de 100.000 € duración 25 años 2,02%

Tramitación de la Solicitud:

  1. Los interesados en obtener la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja presentarán la solicitud en las oficinas del Instituto de la Vivienda de La Rioja, en adelante, IRVI, S.A.

    El modelo de solicitud se podrá obtener dentro de la página Web del Gobierno de La Rioja a través del Servicio de Atención al Ciudadano (SAC) en su módulo servicios y a través de la página web de IRVI, S.A.

    Los solicitantes podrán designar la entidad de crédito preferente de entre las que tengan suscrito el oportuno Convenio de Colaboración con IRVI, S.A, así como la concreta sucursal en la que domiciliar el préstamo.

  2. La solicitud deberá ir acompañada de los siguientes documentos de los que se presentará original y dos copias:

    • D.N.I. o pasaporte, libro de familia, en su caso, y permiso de residencia en caso de ser extranjero, de los solicitantes.
    • Vida laboral actualizada.
    • Contrato laboral y las tres últimas nóminas.
    • En el supuesto de trabajadores autónomos certificación de estar al corriente en el pago de las cuotas a la Seguridad Social, recibo de pago de autónomos, certificación de ingresos y declaración trimestral, en su caso.
    • Declaración o declaraciones completas del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas relativa al período impositivo inmediatamente anterior a la solicitud, con plazo de presentación vencido, de todos los solicitantes de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja. Si el solicitante estuviera exento de la citada obligación, se acompañará una declaración responsable de dicha exención, con documentación acreditativa de la generación de ingresos y/o en su caso certificado del Servicio Riojano de Empleo, sin perjuicio de la posible comprobación por el Instituto.
    • Contrato de compraventa, reserva o arras suscrito por los solicitantes.
    • Nota simple del registro de la propiedad de los bienes que van a ser financiados.
    • Nota simple informativa de consulta al Índice Central expedida por el Registro de la Propiedad.

    Además de la documentación indicada, si se trata de vivienda usada, se aportará la siguiente documentación:

    • La escritura de propiedad de la vivienda.
    • Recibo liquidado del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI) de la vivienda que se pretende financiar con la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja correspondiente al ejercicio vencido.
    • Certificado de la Comunidad de Propietarios acreditativo de estar al corriente de los pagos correspondientes a la vivienda.

    En el caso de autopromociones:

    • Licencia municipal de obras.
    • Proyecto básico y de ejecución, junto al presupuesto visados por COAR.
    • Nota simple del solar a nombre de los solicitantes

    La firma de la solicitud implicará la autorización a IRVI, S. A. para recabar los datos que obren en poder de otras Administraciones o de sus Organismos Públicos que resulten necesarios para tramitar la solicitud de Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja y, en su caso, las solicitudes de ayudas y pago previstas a favor de sus beneficiarios, así como para comprobar la veracidad de los datos consignados en dichas solicitudes. Asimismo, la firma de la solicitud implicará la autorización para solicitar, a costa del cliente, la práctica de la tasación por tasador independiente designado por la entidad financiera, el compromiso de los solicitantes de abonar su importe, con independencia de que el préstamo hipotecario resulte definitivamente autorizado y/o firmado, y la autorización a la entidad financiera para remitir al gestor copia del certificado de tasación al expediente, salvo que la entidad financiera admitiera tasación aportada por los prestatarios certificada por tasador homologado de conformidad con lo previsto en la Ley.

  3. Presentada la documentación completa, IRVI, S. A. revisará y comprobará el cumplimiento de los requisitos del programa, ajenos al riesgo financiero. En los casos en los que se cumplan dichos requisitos, IRVI, S. A. sustanciará la solicitud, trasladando a la entidad financiera el expediente con informe favorable, quedando condicionada la concesión del préstamo hipotecario a la tasación y valoración favorable de la entidad bancaria en atención a sus criterios de riesgo.

    La entidad financiera dispondrá de un plazo máximo de 10 días hábiles para contestar por escrito. En dicho escrito deberá constar de forma expresa si se autoriza la concesión del préstamo, condicionada al resultado de la tasación, o si se deniega, por concurrir condicionantes o advertencias insalvables y/o por la existencia de cargas o circunstancias que atenten a los criterios de prudencia bancaria en materia de asunción de riesgos. La entidad financiera solo podrá denegar la concesión del préstamo en supuestos en los que concurran circunstancias excepcionales, debidamente motivadas, que deberán constar en el escrito de contestación a la solicitud de préstamo. A estos efectos, se entenderá por circunstancias excepcionales aquéllos supuestos en los que la entidad financiera considere que la operación no cumple las condiciones de riesgo o garantías requeridas por la misma. A fin de permitir la valoración del riesgo, el solicitante deberá autorizar a la entidad financiera para recabar datos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España, ficheros de información sobre solvencia patrimonial y crédito y registros análogos.

    Si en el plazo indicado en el párrafo anterior no se recibe en el Instituto contestación por escrito de la entidad financiera aprobando la hipoteca en los términos solicitados, el IRVI, S.A. podrá, previa petición de los solicitantes, remitir la solicitud de Hipoteca Joven y documentos que la acompaña a otra entidad conveniada para su tramitación. La solicitud de Hipoteca Joven solo se podrá presentar una vez por entidad y a un máximo de dos entidades financieras.

  4. Una vez autorizada la concesión del préstamo, condicionada a la tasación, se procederá a su práctica por tasador independiente, designado por la propia entidad financiera, que deberá ser abonada, en todo caso, por los solicitantes, con independencia de que se proceda o no finalmente a la autorización y firma del préstamo hipotecario, salvo que la entidad financiera admitiera tasación aportada por los prestatarios, certificada por tasador homologado de conformidad con lo previsto en la Ley.

    Dicha tasación será informada a IRVI, S. A. previamente a la escritura pública de préstamo. Antes que la Entidad financiera ceda a IRVI, S. A. esta información, el Instituto se compromete a obtener y acreditar de forma indubitada frente a ella autorización de los prestatarios de conformidad con lo dispuesto en la L.O. 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal, con la finalidad de cumplir con lo previsto en el convenio de gestión de desarrollo que corresponda.

  5. Autorizada definitivamente por la entidad financiera la concesión del préstamo, se notificará al interesado por IRVI, S. A., sin perjuicio de que aquélla se lo adelante a dicho interesado. Tendrá una validez de tres meses, plazo en que quedará expedita la escrituración. Transcurrido dicho plazo el expediente caducará inexorablemente, sin perjuicio de que el interesado pueda formalizar una única solicitud posterior.

    Previamente a dicha firma, la entidad remitirá a IRVI, S. A. minuta de la escritura de préstamo. Antes que la Entidad financiera ceda a IRVI, S. A. esta información, el Instituto se compromete a obtener y acreditar de forma indubitada frente a ella autorización de los prestatarios de conformidad con lo dispuesto en la L.O. 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal, con la finalidad de cumplir con lo previsto en el convenio de gestión de desarrollo que corresponda.

    La entidad financiera notificará a IRVI, S. A. la formalización de dicha escritura y remitirá al Instituto copia de la misma debidamente liquidada y registrada, así como de las facturas correspondientes a los gastos de escrituración y registro y un certificado acreditativo de estos extremos:

    • Identificación de los prestatarios.
    • Fecha de firma de la escritura de formalización del préstamo hipotecario.
    • Importe del préstamo hipotecario y plazo.
    • Tipo de interés y diferencial aplicado.
    • Importe de la tasación y su abono por el prestatario.
    • Valor de la tasación de la vivienda.
    • Precio de compraventa de la vivienda.
    • Vinculación de los productos indicados del programa.

    A efectos estadísticos, de control del programa, la información que la entidad financiera deberá aportar al Instituto se adecuará a la realidad de las formalizaciones hipotecarias, y siempre que ello no conllevara desarrollos informáticos ni costes añadidos para la entidad financiera, la cual podrá negarse razonadamente en este caso, con cumplimiento riguroso de lo establecido en la legislación sobre protección de datos.

  6. Los titulares de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja tienen la obligación de empadronarse en la vivienda financiada con este programa y estar en disposición de acreditar dicho empadronamiento familiar en el plazo máximo de cuatro meses desde la fecha de formalización de la escritura de préstamo.
  7. Los titulares del préstamo abonarán a la entidad financiera los productos vinculados en el importe y forma que acuerden las partes.
Programa completo

En el siguiente enlace se adjunta el vigente Programa de Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja

© IRVI - Instituto de la Vivienda de La Rioja, S.A.